El IRPH da el pistoletazo de salida al 2017 con un incremento en su valor del 0,05 % y se sitúa en el 1,928 %. De esta forma, el segundo índice al que más hipotecas hay referenciadas en España, vuelve a subir tras alcanzar su mínimo histórico en el pasado mes de diciembre (1,874 %). De hecho, como muestra de la notable bajada del IRPH, este índice nunca había estado por debajo del 2 % hasta inicios del año pasado. Por lo tanto, durante lo que queda de mes y hasta mediados de marzo, aquellos que opten por una hipoteca referenciada al IRPH, estarán contratando un préstamo con un índice muy económico, aunque ligeramente más caro que el de finales del año pasado.
Hipotecas con una cuota 6 € más barata que en 2016
Para ser más prácticos, se puede coger un ejemplo en el que se vea más claramente la diferencia económica que puede suponer contratar una hipoteca referenciada al IRPH ahora, hace un mes o hace un año. Asimismo, para un préstamo hipotecario de 100.000 € con un plazo de 25 años, un diferencial de 1 y con el índice de este mes, la cuota sería de 630,54 €, mientras que en el pasado mes de diciembre habría sido casi 4 € más barata (626,62).
No obstante, en comparación con el mismo mes del 2016, el IRPH sigue siendo más barato, ya que para una hipoteca con las mismas condiciones (100.000 € a 25 años y con un diferencial de 1), la cuota en enero del 2016 era de 636,80 €, lo cual es más de 6 más caro que en este momento.
El Euríbor también continúa su caída libre
En la actualidad se cifra por encima de los 1.300.000 préstamos hipotecarios que están referenciados al IRPH, lo cual representa en torno a un 13 % del total de los créditos para la compra de viviendas. Es decir, que el IRPH, el segundo índice hipotecario de nuestro país, tiene una importancia por el número de clientes bancarios que dependen de él.
No obstante, el índice rey de las hipotecas variables continúa siendo el Euríbor, a pesar de su caída en picado durante los últimos meses. De hecho, continúa descendiendo desde el pasado mes de agosto de forma consecutiva y en el primer mes del año volvió a registrar el mínimo histórico: - 0,095 %. Es más, en el próximo mes de febrero este indicador al que están referenciadas alrededor del 80 % de las hipotecas en España cumplirá un año en valores negativos y, además, puede llegar y sobrepasar el - 1 %.
¿Hipotecas variables o fijas?
Lo cierto es que en la actualidad aquellos que tengan un préstamo hipotecario referenciado tanto al IRPH como al Euríbor (es decir, en torno al 93 % de los españoles con hipotecas variables), pueden estar beneficiándose de cuotas muy reducidas. Otros factores como el diferencial o cláusulas concretas de cada contrato pueden variar la mensualidad, pero por los índices están en mínimos históricos.
Ahora bien, contratar en este momento una hipoteca variable o una fija es la pregunta de la gran mayoría de personas. Lo cierto es que todo dependerá de cada uno: apostar por pagar cuotas económicas al principio con la incertidumbre de qué pasará a medio plazo en préstamos que pueden durar hasta 30 años u optar por la opción segura de pagar siempre la misma cuota, por mucho que en este momento dichas mensualidades sean más caras.